С 1 сентября вступят в законную силу нормы закона, предусматривающие период «охлаждения», инструмент - позволяющий защитить граждан от мошенников в области связи и финансов, кредиторы с помощью специальной системы будут проверять заемщиков и в случае нарушения новых правил кредитным организациям запретят требовать возврата кредита или займа.

Период "охлаждения" – это срок между согласованием индивидуальных условий кредитного договора (договора займа) и выдачей денег.

Согласно статьи 6 Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»,  с 1 сентября 2025 года банки и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора.

Минимальный период «охлаждения» для получения потребительского кредита зависит от суммы:

• при лимите от 50 тыс. до 200 тыс. руб. включительно – не ранее 4 ч после того, как заемщик подпишет индивидуальные условия;
• если лимит более 200 тысяч рублей, то минимальный период "охлаждения" – 48 часов.

В это время гражданин сможет отказаться от получения средств полностью или частично, при обязательном уведомлении контрагента.

Федеральный закон № 9-ФЗ уточняет, что кредиторы до предоставления заемных денежных средств обязаны провести проверку сведений о получателе денежных средств, указанных в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) распоряжении заемщика о перечислении заемных денежных средств на счет третьего лица, на наличие сведений о получателе денежных средств в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Следовательно Банки должны провести проверку до выдачи кредитной суммы, если заемщик распорядился перечислить ее третьему лицу, а микрофинансовые организации – при принятии решения предоставить потребительский заем.

И в случае если получатель отражен в базе данных, то банк не перечислит заемщику деньги и обязан письменно уведомить заемщика о причине отказа и о возможности направить средства только на счет последнего, а МФО не заключит договор потребительского займа письменно известив об этом клиента с указанием причины.

Кредитные организации обязаны незамедлительно письменно уведомить заемщика о сроках передачи денежных средств и праве заемщика отказаться от получения потребительского кредита (займа), в т.ч. в период "охлаждения".

За исключением следующих случаев:

• у потребителя есть поручители или созаемщики;
• если обязательства обеспечиваются залогом транспортного средства, а кредитные средства поступают на счета юридического лица – продавца этого транспорта;
• кредитор перечисляет деньги компании или индивидуальному предпринимателю в счет оплаты товаров, работ либо услуг, которые приобретает заемщик, за исключением случаев их приобретения с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
• кредит предоставляется заемщику в целях полного или частичного исполнения им обязательств по другому кредиту (займу) если это не повлечет за собой увеличение размера обязательств;
• если заемщиком назначено уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения кредитного договора;
• если такие договоры являются договорами основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которым осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации".".

Подготовлено на основании базы «Консультант Плюс».